Стратегия и тактика банка в сфере лизинговой индустрии часть 1

осуществления анализа отчетности ключевых предприятий группы (риски: дает лишь фрагментированную финансовую информацию о группе, и может включать только анализ тех предприятий группы, где сосредотачиваются прибыли, что может привести к значительному искажению общей оценки состояния группы).

С описанных выше вариантов наименее рисковым является первый вариант, предусматривающий консолидацию ключевых предприятий группы. Остальные указанных вариантов имеет значительные риски того, что группа будет оценена неправильно. Однако в любом случае необходимо провести анализ всех потоков и долгов предприятий группы, которые не были включены в консолидации, с целью оценки риска оттока средств в этих предприятий.

Формирование выводов

Рис. 2.11 Пример структуры SWOT-анализа [10, c. 207]

Сводные результаты анализа кредитоспособности наиболее удобно отображать в формате SWOT-анализа. Стандартная форма SWOT-анализа предусматривает раздел базовых факторов на 4 группы: сильные стороны, слабые стороны, возможности и угрозы. При этом сильные и слабые стороны сосредотачивают перечень факторов, которые являются внутренними для лизингополучателя. В группах «возможности» и «угрозы» отражаются внешние факторы, независимые от лизингополучателя (рис. 2.11).

Читать далее »

Оценка кредитоспособности заемщика как основное направление управления кредитными рисками коммерческого

Реферат на тему:
Оценка кредитоспособности заемщика как основное направление управления кредитными рисками коммерческого банка
Постановка проблемы. Как показывает практика, проблема кредитных рисков относительно невозвращения кредитов является для коммерческих банков одним из важнейших проблем. Ведь каждый раз при выдаче кредита банк пытается приобрести прибыльный актив (в виде кредита), но одновременно берет на себя риск того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, то есть не сможет или не захочет вовремя покрыть сумму долга и проценты. Невозврата кредитов влечет за собой ухудшение показателей финансового состояния как коммерческого банка, так и заемщиков.
Анализ исследований и публикаций. Теоретической и методологической основой поставленной проблемы является достижение отечественных и зарубежных ученых в области банковского дела, теории кредита, банковского менеджмента, теории экономического риска, приведенные в работах Бубенко И. [1], Витлинського В. [2-3], Кот Л. [5-6], Наконечного Я., Пернаривського А. [8], Потийко Ю. [7,9], Примостка Л. [10] и др.
Исследование этих ученых, в частности, посвящены определению понятия кредитного риска и проблемного кредита, методам управления кредитными рисками, анализа системы показателей кредитоспособности заемщика, оценке экономической эффективности управления банковскими рисками и т. д.
Целью данной статьи является раскрытие основных методических подходов и приемов к оценке кредитоспособности заемщика как основного направления управления кредитными рисками коммерческого банка.
Читать далее »

Теоретические основы действующей практики механизма порядке выдачи и погашения ссуд коммерческих банков часть 19

в следующем: продажа активов; вступление во владение залоговым имуществом и его реализация; гарантированное рефинансирование или обязательства других кредиторов относительно дальнейшего финансирования.
7) Доля собственных средств заемщика в кредитном проекте должна быть значительной.
Более вероятно, что контрагент, который вкладывает значительную часть собственных средств будет рационально использовать заемные средства.
8) В кредитной деятельности следует учитывать любой потенциально неблагоприятное воздействие, что имеет место в деловом цикле.
Часто случается, что в условиях экономического подъема возможному влиянию неблагоприятного экономического климата на отрасль контрагента и вторичную стоимость залога уделяется недостаточное внимание. Поэтому следует быть особенно осторожным, принимая решение о предоставлении кредита в условиях благоприятного экономического климата.
9) Кредитная деятельность должна соответствовать запланированному уровню доходности банка.
Доходность кредитной деятельности должна оцениваться с учетом степени риска. Должен учитываться риск каждой операции.
Читать далее »

Перечень всех банков и филиалов Украины (обширная таблица) часть 2

Васильевич 4888161 2417184 09807856
КБ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ», филиал 325923 Львов ул. Плуговая, 6 Сосновский Роман Владимирович 522881 0 22403603
КБ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ», филиал 305835 Кривой Рог ул. Мелешкина, 14 Третяченко Владимир Александрович 445127 0 09807856
АКБ «Финбанк» 328685 Одесса просп. Димитpова, 13 Драгомиров Владимир Васильевич 280385 632761 20041917
КБ «ХРИСТИАНСКИЙ БАНК» +321488 ул. Трехсвятительская, 6 Любунь Александр Степанович 2296505 2296786
АБ «центральноевропейских» 322766 ул. В.Яна, 3/5 Зайчук Виктор Адамович 2275181 2442536 21574359
АБ «ЧЕРНИГИВБАНК» 353489 Чернигов ул. Серьожникова, 6 Шульга Елена Григорьевна 72486 73939 09809192
АБ «ЧЕРНИГИВБАНК», филиал 353025 Мена ул. Семашко, 8 Сидоренко Светлана Александровна 21531 21531 21401111
КБ «ЧЕРНОМОРСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ И РЕКОНСТРУКЦИИ» 328715 Тарутино просп. Миpу, 28 Карамушка Лариса Ильинична 31064 31064 24534947
КБ «Шахтэкономбанк» 334936 Макеевка ул. Советская, 2 Божко Вячеслав Олександpович 902539 64358 09801641
АКБ «Шахтэкономбанк», филиал 384384 Ялта ул. Московская, 3 Пономаренко Ирина Владимировна 321006 0
АИБ «ЮHИВЕРС» 322391 ул. Арсенальная, 9/11 Билокур Николай Борисович 2166454 2949057 01936209
КБ «ЮВЭСБАНК» 334992 Донецк просп. Читать далее »

Технический анализ фондового рынка

Купить или продать? Принятие решения с помощью технического анализа на примере зарубежного опыта

Проблема всех без исключения экономик мира является мировой финансовый кризис, неожиданно возникла в конце 2008 года. Относительно ее «неожиданности», разумеется, можно спорить, но то, что этот самый кризис стала болезненной со времени «Великой депрессии», убедительный факт.

Принято считать, что кризисные явления зародились в крупнейшей экономике мира — США и именно на рынке ипотеки. Эта проблема связана прежде всего с крахом крупнейших компаний, занимавшихся кредитованием населения на строительство жилья, таких как Fannie Mae (FNMA- Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (FHLMC- Федеральная корпорация жилищно-ипотечного кредитования).

И хотя Украина в ноябре 2008 года в очередной раз проявила свою уникальность и на фоне серьезных проблем в национальной экономике, при отсутствии системной и сбалансированной государственной политики по выводу страны из финансово-экономического кризиса и острого дефицита финансирования показала один из лучших мировых результатов по росту фондовых индексов [1], мировой финансовый кризис стал определяющей чертой развития системы международных финансов в 2007—2008 годах [2].

Известно, что основным источником финансирования американского рынка является фондовый рынок, то есть рынок ценных бумаг. Читать далее »

Практические аспекты эмиссии еврооблигаций коммерческими банками Украины

Реферат на тему:
Практические аспекты эмиссии еврооблигаций коммерческими банками Украины
приоритетных задач банковской системы Украины является повышение капитализации украинских банков. Недостаточный уровень капитализации банков указывает на их ненадежность, нестабильность и неготовность к неблагоприятным изменениям конъюнктуры рынка. Наращивание капитала украинским банкам нужно проводить рыночными методами. Однако к этому вопросу следует подходить с точки зрения понятия диверсификации. Наиболее рыночный путь для банков для увеличения капитала — это привлечение инвесторов путем выхода на международный рынок со своими ценными бумагами, в частности еврооблигациям. Диверсификация источников пополнения пассивов коммерческих банков является актуальной, учитывая их зависимость от традиционных источников, таких как межбанковские кредиты, депозиты юридических и физических лиц, рефинансирование банков НБУ.
Использование банками еврооблигаций как инструмента заимствования осложняется отсутствием совершенного законодательного обеспечения. Читать далее »

Практические аспекты эмиссии еврооблигаций коммерческими банками Украины

Реферат на тему:
Практические аспекты эмиссии еврооблигаций коммерческими банками Украины
приоритетных задач банковской системы Украины является повышение капитализации украинских банков. Недостаточный уровень капитализации банков указывает на их ненадежность, нестабильность и неготовность к неблагоприятным изменениям конъюнктуры рынка. Наращивание капитала украинским банкам нужно проводить рыночными методами. Однако к этому вопросу следует подходить с точки зрения понятия диверсификации. Наиболее рыночный путь для банков для увеличения капитала — это привлечение инвесторов путем выхода на международный рынок со своими ценными бумагами, в частности еврооблигациям. Диверсификация источников пополнения пассивов коммерческих банков является актуальной, учитывая их зависимость от традиционных источников, таких как межбанковские кредиты, депозиты юридических и физических лиц, рефинансирование банков НБУ.
Использование банками еврооблигаций как инструмента заимствования осложняется отсутствием совершенного законодательного обеспечения. Читать далее »

Условия и методы банковского кредитувания хозяйствующих субъектов (магистерская работа) часть 28

предоплаты цены за пользование ссудой, в таком случае в конце срока он платит только фактически полученную сумму кредита.
2.3. Управление кредитным портфелем коммерческого банка
Понятие «кредитный потрефль» коммерческого банка трактуется как совокупность всех предоставленных банком займов, сгруппированных на основе критериев, позволяющих диверсифицировать кредитные вложения с целью минимизации кредитного риска и обеспечения ликвидности банка.
Портфельный подход к кредитным операциям позволяет:
 — во-первых, на основе разработанных параметров кредитной политики устанавливать пределы кредитного портфеля, определяя при этом судьбу ресурсов банка, которую можно использовать для предоставления кредита; типы кредитов, которые можно выдавать и какую часть кредитного портфеля они должны занимать; допустимую концентрацию кредитов отдельным заемщика, отраслям и тому подобное;
 — во-вторых, предоставлять только тем клиентам, которые попадают под допустимые параметры риска, которые подтверждены кредитной политикой банка;
 — в-третьих, формировать портфель займов, классифицировать их на группы в зависимости от финансового состояния клиента и параметров его развития, оценки погашения долга и т.п., что дает возможность для каждой группы устанавливать и разрабатывать конкретные мероприятия по минимизации и предотвращения кредитных рисков ;
 — в-четвертых, на основе эмпирических данных и мер по предотвращению кредитных рисков банк может создавать определенный прогноз относительно своего кредитного портфеля и соответственно этому прогнозировать основные финансовые показатели своей деятельности. Читать далее »

Стратегия и тактика банка в сфере лизинговой индустрии часть 1

осуществления анализа отчетности ключевых предприятий группы (риски: дает лишь фрагментированную финансовую информацию о группе, и может включать только анализ тех предприятий группы, где сосредотачиваются прибыли, что может привести к значительному искажению общей оценки состояния группы).

С описанных выше вариантов наименее рисковым является первый вариант, предусматривающий консолидацию ключевых предприятий группы. Остальные указанных вариантов имеет значительные риски того, что группа будет оценена неправильно. Однако в любом случае необходимо провести анализ всех потоков и долгов предприятий группы, которые не были включены в консолидации, с целью оценки риска оттока средств в этих предприятий.

Формирование выводов

Рис. 2.11 Пример структуры SWOT-анализа [10, c. 207]

Сводные результаты анализа кредитоспособности наиболее удобно отображать в формате SWOT-анализа. Стандартная форма SWOT-анализа предусматривает раздел базовых факторов на 4 группы: сильные стороны, слабые стороны, возможности и угрозы. При этом сильные и слабые стороны сосредотачивают перечень факторов, которые являются внутренними для лизингополучателя. В группах «возможности» и «угрозы» отражаются внешние факторы, независимые от лизингополучателя (рис. 2.11).

Читать далее »

Оценка кредитоспособности заемщика как основное направление управления кредитными рисками коммерческого

Реферат на тему:
Оценка кредитоспособности заемщика как основное направление управления кредитными рисками коммерческого банка
Постановка проблемы. Как показывает практика, проблема кредитных рисков относительно невозвращения кредитов является для коммерческих банков одним из важнейших проблем. Ведь каждый раз при выдаче кредита банк пытается приобрести прибыльный актив (в виде кредита), но одновременно берет на себя риск того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, то есть не сможет или не захочет вовремя покрыть сумму долга и проценты. Невозврата кредитов влечет за собой ухудшение показателей финансового состояния как коммерческого банка, так и заемщиков.
Анализ исследований и публикаций. Теоретической и методологической основой поставленной проблемы является достижение отечественных и зарубежных ученых в области банковского дела, теории кредита, банковского менеджмента, теории экономического риска, приведенные в работах Бубенко И. [1], Витлинського В. [2-3], Кот Л. [5-6], Наконечного Я., Пернаривського А. [8], Потийко Ю. [7,9], Примостка Л. [10] и др.
Исследование этих ученых, в частности, посвящены определению понятия кредитного риска и проблемного кредита, методам управления кредитными рисками, анализа системы показателей кредитоспособности заемщика, оценке экономической эффективности управления банковскими рисками и т. д.
Целью данной статьи является раскрытие основных методических подходов и приемов к оценке кредитоспособности заемщика как основного направления управления кредитными рисками коммерческого банка.
Читать далее »