Организационные основы функционирования европейского центрального банка часть 1

Особенность деятельности ЕЦБ состоит в том, что он вынужден тесно взаимодействовать с 11 независимыми органами фискальной власти, имеющих различные бюджетные цели. Поэтому в качестве критериев конвергенции стран в ЕВС под эгидой ЕЦБ и было предложено включить положение о том, что во всех странах долгосрочные ставки не должны превышать 7,8%, инфляция — 2,7%, государственный долг — 60%, бюджетный дефицит — 3% (от ВВП), а индекс потребительских цен — 2%. Только в случае превышения этих показателей ЕЦБ возможность реагировать должным образом.

В отличие от многих центральных банков отдельных стран как главный ориентир денежно-кредитной политики выбрали определенные денежные агрегаты (например в СЕЛА — это М2 и МЗ), ЕЦБ ориентируется не на денежную массу, а темпы инфляции и индекс потребительских цен.

Целесообразность такого выбора обусловлена ​​наличием достоверных данных и применением в пределах европространства единых стандартов для измерения инфляции. Кроме того, важное значение имеет определение влияния евро на скорость денежного обращения. Например, Бундесбанк, используя в качестве промежуточного ориентира денежную массу, исходит из того, что скорость ее оборота уменьшается за год на 1%. Финансовые нововведения, распространение которых ускоряется после создания ЕВС, могут замедлить скорость оборота денежной массы, и в свою очередь вызвать ее рост. Такие изменения не обязательно должны указывать на необходимость корректировки монетарной политики. Хотя темпы роста денежной массы не будут фигурировать как промежуточный ориентир в долгосрочной перспективе, Европейский центральный банк, учитывая стабильную связь денежной массы с инфляцией, все же предполагает установить контрольные пределы темпов ее прироста на уровне 4,5% в год.

Читать далее »

Стратегия и тактика банка в сфере лизинговой индустрии часть 6

Проект «Развитие лизинга в Украине» осуществляется в рамках программы МФК «Партнерство по развитию частного сектора". Это — программа технической поддержки МФК, реализуемой в Восточной (Европе и Центральной Азии, управление которой осуществляет Департамент Центральной и Восточной (Европы МФК. «Партнерство по развитию частного сектора» работает в одиннадцати странах, где осуществляет реализацию 36 проектов. Коллектив из 278 человек работает в 8 столицах и 23 региональных офисах вышеупомянутого региона. Руководство «Партнерства по развитию частного сектора» размещено в Москве и Киеве.

Проекты технической поддержки МФК имеют другую цель, чем инвестиционная деятельность, ее также Платежи МФК и которая спрямова на на предоставление капитала или займов проектам. Конечно, между этими двумя направлениями мы деятельности существует значительная синергия, особенно в отношении цели привлечения иностранных инвестиций.

В целом в Украине увеличилось понимание важности обновления и замены устаревшего оборудования и промышленной техники. Вместе с тем представляется, ключевые фигуры правительства еще не осознают тот факт, что лизинг мог бы оказать значительную поддержку процесса обновления. Законодательные меры по содействию развитию лизинга не являются приоритетными для правительства, несмотря на увеличение внимания к ним, и погоня за увеличением доходов бюджета приводит к тому, что лица, которые принимают решения на высшем уровне, не спешат с предложением налоговых льгот для лизинга. Однако, определенные изменения и дополнения к лизингового законодательства, направленные на улучшение лизинговой деятельности в стране, могут быть предоставлены в Парламент в ближайшее время. Но приведут эти улучшения к увеличению притока иностранных инвестиций в лизинговый рынок, будет зависеть от многих факторов.

Читать далее »

Теоретические основы действующей практики механизма порядке выдачи и погашения ссуд коммерческих банков часть 9

становления банковской системы в целом. Основная причина банковских банкротств — невозврата ранее выданных кредитов. По имеющимся данным более половины сумм полностью или несвоевременно возвращаются заемщиками. Поэтому применены в настоящее время и рекомендованные меры по предотвращению кредитных рисков сводятся к тому, чтобы не допустить невозврата ссуды. Поэтому целесообразно контролировать качество работы конкретного кредита еще на стадии его использования, постоянно проверять обеспечение ссуды или гарантии ее возвращения третьим лицом. Первопричинами такой ситуации являются: нерешенность вопроса защиты интересов кредитора от кредитных рисков, неудовлетворительное финансово-хозяйственное состояние субъектов предприятия, недостаточная кадровая подготовка работников банковской системы и других.
3.2. Кредитные бюро и их влияние на процесс банковского кредитования
Результаты экономических прогнозов свидетельствуют о том, что в ближайшие два года будут сохранены, а то ускоренно темпы роста объемов кредитования, уменьшатся кредитные процентные ставки, риски экономической деятельности, поэтому, кроме других факторов , будет способствовать повышению доверия к власти и ослабление административного давления на бизнес и банки.
Особое внимание в условиях перехода к инновационно-инвестиционного развития банковской системы уделяется созданию и внедрению качественных систем оценки кредитных рисков, связанных с сотрудничеством с контрагентами. Учитывая высокие риски вложений в реальный сектор экономики, низкие темпы структурных преобразований, общую недостаточно инвестиционную привлекательность отечественных предприятий, недостаточной эффективности отдельных норм регулирования, на первое место выходит проблема выбора и формирования кредитных рычагов стимулирования экономического развития.
Читать далее »

Управление кредитными рисками в коммерческих банках часть 11

АКБ «Укрсоцбанк» также активно проводил операции по купле-продаже иностранной валюты по поручению клиентов, оставаясь одним из основных операторов межбанковского рынка.

В 2008 году Банк был активным участником межбанковского рынка и Внебиржевой фондовой торговой системы по операциям с облигациями внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Объем операций с государственными ценными бумагами в 2008 году по сравнению с прошлым годом увеличился более чем в 2 раза и составил на конец отчетного года 81,5 млн. грн. За 2008 год Банком было приобретено ОВГЗ на сумму 559,1 млн. грн. и продано на сумму 564,9 млн. грн.

Корреспондентские отношения и международная деятельность Банка. В 2008 году АКБ «Укрсоцбанк» продолжал уделять внимание расширению ассортимента услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью клиентов и другими операциями в иностранной валюте, и повышению их качества.

Читать далее »

Финансовый менеджмент банка часть 32

Для повышения «гибкости» баланса в отношении процентного риска, в договорах с фиксированной ставкой (кредитных, депозитных) предусмотрена возможность просмотра процентных ставок в связи со значительными колебаниями ставок на рынке или изменениями учетной ставки.

Анализ GAP-разрывов средневзвешенных процентных ставок проводится согласно внутренней формы отчетности «Временной ряд ликвидности», которая дает возможность проанализировать разрывы в ставках и сроках активов и пассивов консолидировано и в разрезе филиалов по всем валютам.

Для принятия управленческих решений в рамках определения нижней стоимости банковского кредита и обеспечения стабильной работы банка, выполняется расчет и анализ ставки безубыточности.

Среди основных инструментов в управлении кредитным риском, применяемых в Правэкс-Банка является установление лимитов и нормативов по видам активных операций, контрагентами и финансовыми инструментами.

Мировая практика в экономически развитых странах со стабильной экономикой предполагает в банках проблемную задолженность до 6% от общего кредитно-инвестиционного портфеля. По состоянию на 01.01.07г. в Правэкс-Банке проблемная задолженность составляла 3,03% (из них 1,2% — кредиты, выданные до 1998г.), на 01.01.08г. — 1,56%.

Это свидетельствует о высокопрофессиональный подход к осуществлению мониторинга при выдаче кредитов, а также к осуществлению высокого постоянного контроля по действующим кредитам.

Значительное внимание уделяет Банк управлению рыночными рисками (валютным, процентным ставкам и др.). Решение в этой сфере принимаются на основе постоянного анализа различных сегментов финансового рынка и тенденции изменений, которые происходят. Читать далее »

Стратегия и тактика банка в сфере лизинговой индустрии часть 1

осуществления анализа отчетности ключевых предприятий группы (риски: дает лишь фрагментированную финансовую информацию о группе, и может включать только анализ тех предприятий группы, где сосредотачиваются прибыли, что может привести к значительному искажению общей оценки состояния группы).

С описанных выше вариантов наименее рисковым является первый вариант, предусматривающий консолидацию ключевых предприятий группы. Остальные указанных вариантов имеет значительные риски того, что группа будет оценена неправильно. Однако в любом случае необходимо провести анализ всех потоков и долгов предприятий группы, которые не были включены в консолидации, с целью оценки риска оттока средств в этих предприятий.

Формирование выводов

Рис. 2.11 Пример структуры SWOT-анализа [10, c. 207]

Сводные результаты анализа кредитоспособности наиболее удобно отображать в формате SWOT-анализа. Стандартная форма SWOT-анализа предусматривает раздел базовых факторов на 4 группы: сильные стороны, слабые стороны, возможности и угрозы. При этом сильные и слабые стороны сосредотачивают перечень факторов, которые являются внутренними для лизингополучателя. В группах «возможности» и «угрозы» отражаются внешние факторы, независимые от лизингополучателя (рис. 2.11).

Основным преимуществом формата SWOT-анализа является прежде всего удобство и компактность отображения информации путем группировки и ранжирование ключевых факторов, характеризующих преимущества и недостатки проекта, финансируемого. Таким образом, данный формат является наиболее целесообразным при принятии решения о финансировании.

Читать далее »

Управление кредитными рисками в деятельности коммерческих банков часть 23








< td>

55

< td>

75885

54

Здравоохранение оказание социальной помощи

85

23581

0, 16

23102

0,20

Санитарные услуги, уборка мусора и уничтожение отходов

90

1707

0,01

2155

0,02

56

Деятельность общественных организаций

91

1303

0,01

1 530

0,01

57

Деятельность в сфере культуры и спорта, отдыха и развлечений

92

10107

0,07

9734

0,09

58

59

Предоставление индивидуальных услуг

Деятельность домашних хозяйств как работодателей для домашней прислуги

93

95

0,52

125879

1,11

0

0

1 067

0,01

60

Деятельность домашних хозяйств как производителей товаров для собственного потребления

96

61

0

< p> —

 —

61

Деятельность экстерриториальных организаций

99

71

0

12996

0,12

62

Кредиты, предоставленные физическим лицам

1143952

7,89

543272

4,80

63

Кредиты, предоставленные центральным и местным органам государственного управления

< / TD>

0

0

0

0

64

Всего < / p>

14494004

100%

11308062

100%

Примечание 7. Ценные бумаги в портфеле банка к погашению





Строка

Наименование статьи

Отчетный год

Предыдущий год < / p>

1

Долговые ценные бумаги

< / TD>

498

868

2

Резервы под обесценение ценных бумаг

(498)

(660)

3

Всего ценных бумаг за вычетом резервов в портфеле банка к погашению

0

208

резервы в сумме 498 тыс. грн. сформированные под векселя.

Ценные бумаги, которые были использованы в качестве залога (за исключением договоров о продаже и выкуп — операции репо), отсутствуют.

Примечание 8. Инвестиции в ассоциированные и дочерние компании

Таблица 8.1 Инвестиции в ассоциированные и дочерние компании





< / TBODY>

< td>

6

Читать далее »

Строка

Наименование статьи

Отчетный год

Предыдущий год

1

2

3

4

Ассоциированные компании

1

Инвестиции по исторической (первичной) стоимостью

12304

19789

Приобретение инвестиций

2

Увеличение (уменьшение) доли банка в чистой прибыли (убытка) ассоциированной компании

1266

2495

3

Увеличение стоимости финансовых инвестиций за счет увеличения собственного капитала эмитента

0

0

Проблемы в развитии сельскохозяйственного страхования в Украине часть 1

Рис.1. Риски, наиболее подверженным сельскохозяйственному производству

Состав рисков в аграрном секторе обусловлено непосредственно видами деятельности или имеющимися ресурсами, которые под влиянием определенных событий могут быть поврежден или быть утрачены (см. Рис. 1).

Наличие многих и различных по природе, вероятностью наступления и размером рисков обуславливает спецификуформирования и структуру ресурсов, направляемых на нужды страховой защиты хозяйств аграрного сектора. Такая защита обеспечивается:

за счет натуральных запасов и денежных резервов, формируемых непосредственно в хозяйствах. К натуральным запасов относят определенное количество семенного материала, используемого в случае необходимости для пересева культур на площадях, где они уничтожены или повреждены. Читать далее »

Условия и методы банковского кредитува ния хозяйствующих субъектов (магистерская работа) часть 25

банковского кредитования является необходимым и важнейшим условием эффективной реализации кредитной политики банка и обеспечение необходимого уровня доходности, платежеспособности и ликвидности банковской деятельности.
2.2. Характеристика основных методов банковского кредитования предприятий
Одним из основных элементов в системе основных принципов банковского кредитования являются методы кредитования, поскольку они определяют ряд других элементов этой системы, в частности, вид ссудного счета, способы урегулирования возможной кредитной задолженности, формы и порядок осуществления контроля (мониторинга) за целевым использованием привлеченных средств и своевременным их возвратом.
Под методом кредитования понимают способы предоставления и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. Читать далее »

Перечень всех банков и филиалов Украины (обширная таблица) часть 8

Тип банка Банк МФО Город Адрес ФИО Телефон Факс ЕДРПОУАППБ «АВАЛЬ», областная дирекция 304007 Луганск ул. Советская, 61 Милай Александр Алексеевич 531535 525186 24197094
АППБ «Аваль», областная дирекция 305653 Днепропетровск ул. К.Маркса, 35 Малашенко Геннадий Федорович 450051 450051 19358201
АППБ «Аваль», областная дирекция 335076 Донецк ул. Шевченко, 29 Гешлин Леонид Абpамович 936482 936482 23346741
АППБ «Аваль», областная дирекция 336462 Ивано-Франковск ул. Академика Сахарова, 32 Коцюк Богдан Михайлович 22523 0 20551707
АППБ «Аваль», областная дирекция 323538 Кировоград ул. Кирова, первый спинку Алексей Николаевич 246555 242792 13762450
АППБ «Аваль», областная дирекция 325570 Львов ул. Словацкого, 1 Вознюк Николай Андреевич двести семьдесят один тысяча двести сорок девять 271250 02084607
АППБ «Аваль», областная дирекция 326182 Николаев ул. Артелерiйська, 19 Прудкий Сергей Васильевич 360053 377205 24779442
АППБ «Аваль», областная дирекция 331605 Полтава ул. Сковороды, 3 Павлюченко Валерий Алексеевич 27892 27892 14305909
АППБ «Аваль», областная дирекция 337483 Сумы ул. Красногвардейская, 49 Мицура Алексей Алексеевич 224593 0 21125295
АППБ «Аваль», областная дирекция 338501 Тернополь площадь Свободы, 2 Еленчук Сергей Георгиевич 26375 26375 21139067
АППБ «Аваль», областная дирекция 350589 Харьков ул. Кирова, 6 Садовая Татьяна Ивановна 216436 0 23321095
АППБ «Аваль», областная дирекция 354411 Черкассы ул. Б. Вишневецкого, 34 Васильев Вадим Эдуардович 452761 452761 21366225
АППБ «Аваль», областная дирекция 352093 Херсон ул. Краснофлотская, 17 Сарапiн Виктор Алексеевич 46108 46108 22761811
АППБ «Аваль», первая Львовский филиал 325729 Львов ул. Стрыйская, 45 Коркуна Иван Иванович 635101 635101 02394911
«Аваль», филиал 303495 Ратно ул. Центральная, 17 Нинчук Степан Александрович 22015 0 21741597
«Аваль», филиал 304557 Антрацит ул. Ростовская, 20 Сухомлинов Александр Николаевич 37032 37032 24190270
«Аваль», филиал 304580 Алчевск ул. Ленинградская, 45 Атаян Татьяна Ивановна 48530 0 21791804
«Аваль», филиал 304955 Северодонецк просп. Советский, 17 Трифонов Александр Евгеньевич 41185 44908 23483604
«Аваль», филиал 306726 Павлоград ул. Шахтостроителей, 3 Петрушенко Игорь Борисович 96586 0 24422869
«Аваль», филиал 306555 Желтый Воды ул. Первомайская, 16 Волков Анатолий Александрович 33065 0 21929786
«Аваль», филиал 306782 Никополь ул. Никитинская, 47 Чабаненко Александр Иванович 10038 0 14305909
«Аваль», филиал 306663 Днепродзержинск ул. Сыровца, 46 КОЛИУШ Валерий Николаевич 31130 0 23926740
«Аваль», филиал 306748 Кривой Рог ул. Содружества, 13 Косяк Сергей Анатольевич 652010 0 23651214
«Аваль», филиал 311625 Иршанский ул. Ленина, четвёртая Кручинский Станислав Антонович 21170 0 20411627
«Аваль», филиал 311636 Коростышев ул. Большевистская, 55 Конончук Игорь Борисович 33153 0 20418440
«Аваль», филиал 311669 Бердичев ул. Свердлова, 44 Гиневський Бронислав Мечиславович 26018 0 20419341
АБ «АВАЛЬ», филиал 311421 Коростень ул. Крупской, 5 Искра Николай Николаевич 47836 43321 13580370
«Аваль», филиал 311528 Житомир ул. Селецкая, 5 Куцакивський Леонид Андреевич 398588 0 20404691
«Аваль», филиал 311614 Новгород-Волынский ул. Советская, 3-а Харитонюк Борис Петрович 20020 0 22066011
«Аваль», филиал 311476 Барановка ул. Ленина, 9 Фещенко Анатолий Евгеньевич 43193 42483 20422705
«Аваль», филиал 312345 Ужгород ул. Минайская, 16 Гончарко Виктор Сергеевич 20917 0 14305909
Читать далее »